Наследование денежных вкладов по закону

Содержание
  1. Вклад по наследству: порядок получения, особенности и рекомендации
  2. Завещание
  3. Завещательное распоряжение
  4. По закону
  5. Кто имеет право на наследование по закону:
  6. Кто наделен правом на обязательную долю в наследстве
  7. Как получить вклад
  8. Порядок получения вклада
  9. Наследование вклада по завещанию
  10. Порядок наследования денежных банковских вкладов
  11. Порядок наследования депозитов
  12. Особенности
  13. Процесс вступления в наследство и получение вклада
  14. Открытие дела о наследстве
  15. Обращение в банк
  16. Возможные сложности при вступлении в наследство
  17. Наследование зарубежных вкладов
  18. Порядок наследования денежных вкладов
  19. Документы на получение денежного вклада по наследству
  20. Особенности наследования денежных вкладов
  21. Нюансы наследования денежных вкладов
  22. На ритуальные расходы
  23. Всё, что нужно знать о порядке наследования денежных вкладов, в том числе супругам при смерти одного из них
  24. Какое значение имеет тип денежного вложения?
  25. В течение какого времени после смерти вкладчика нужно вступить в наследство?
  26. Особенности при совместно нажитом имуществе (если умер один из супругов)
  27. По завещательному распоряжению
  28. Действия банка после смерти вкладчика
  29. Что происходит, если наследник не проинформирован?
  30. Препятствующие факторы
  31. Возможно ли получение денег заранее?
  32. Налог
  33. Пошаговая инструкция
  34. Общий порядок действий
  35. Поиск депозита
  36. Сроки
  37. Как получить свидетельство?
  38. Обращение в Сбербанк или иное учреждение
  39. Особенности для зарубежных вложений
  40. Наследование денежных вкладов в случае смерти вкладчика
  41. Наследование банковских вкладов по закону, завещанию и завещательному распоряжению
  42. Что такое завещательное распоряжение
  43. Наследование вклада по завещательному распоряжению в банке

Вклад по наследству: порядок получения, особенности и рекомендации

Наследование денежных вкладов по закону

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Вклад — сумма денежных средств, которую банк принимает от клиента, предназначена для сбережения и накопления. После ухода владельца из жизни вклад, как всякое наследуемое имущество, перейдет к наследникам.

Переход по наследству осуществляется:

  • По завещанию, составленным нотариусом;
  • По завещательному распоряжению, составленному в банке;
  • По закону.

Если завещание, завещательное распоряжение почивший не оставил, тогда наследование осуществляется по закону. Независимо от волеизъявления наследодателя и официально оформленного завещания (завещательного распоряжения), законодательством определены категории лиц, которым в обязательном порядке причитается доля наследства.

Законом определен срок вступления в наследство — 6 месяцев. Если по каким-то причинам наследники не воспользовались своим правом, срок восстанавливается, для этого надо подать в судебные органы исковое заявление. Наследуемые депозитные денежные средства налогом не облагаются.

Завещание

Это надлежащим образом составленный акт волеизъявления гражданина по поводу распоряжения имуществом и остальными благами после кончины. Необходимо удостоверить нотариально.

В завещании наследодатель определяет доли для своих наследников, им необходимо обратиться в нотариальную контору для вступления в права наследования имуществом, вкладами, благами. В нотариальной конторе составляется и заверяется нотариусом свидетельство о праве на наследство.

В банковское учреждение подаются свидетельство, договор на вклад, сберкнижки, там документы сведения проходят проверку и затем причитающееся получают наследополучатели.

Завещательное распоряжение

Заверенный банком наказ вкладчика о передаче средств, лежащих на депозите, в наследство называется завещательным распоряжением. Предметом распоряжения могут быть текущий счет и (или) вклад. В документе указываются наследники и причитающиеся им доли. Документ оформляется в банке, где оформлен вклад.

Факт наличия подобного распоряжения не ограничивает право вкладчика распоряжаться своим вкладом. Завещательное распоряжение имеет значение равноценное нотариальному завещанию (ГК РФ Статья 1128). Отличается тем, что позволяет получить наследуемые средства намного проще.

Чтобы получить денежные средства, наследополучателям следует обратиться в банковскую организацию с свидетельством о праве на наследство, заверенным нотариально, и свидетельством о смерти вкладчика.

Если клиент желает оставить для наследополучателей завещательное распоряжение, ему достаточно будет предоставить в банковское учреждение паспорт.

В распоряжение возможно указать, кто наследует денежные средства, если уйдет из жизни раньше завещателя.

Наследодатель вправе определить условия выдачи наследства: например, наследник сможет получить средства с вклада только при достижении им конкретного возраста.

Важно! Банковский вклад можно завещать по наследству или дарить. При дарении составляется договор дарения (дарственная — в привычном обиходе), который заверяется нотариусом.

Как только дарственная подписана и заверена нотариально, вклад считается собственностью одаряемого — в этом состоит отличие дарения от завещания.

Помимо этого, на имущество или денежные средства, оформленные по дарственной не смогут претендовать другие наследники (исключение составляют лишь особые случаи).

По закону

В случае, когда наследодатель не оставил после себя завещания или оно признано ничтожным (недействительным), считается, что он согласен с порядком наследования (очередности), предусмотренным законодательством РФ. По закону наследуют либо имущество полностью, либо частично (например, когда завещание частично признано недействительным).

Законом, выделяется 8 очередей наследования по степени родства с почившим, наследополучатели призываются к наследованию согласно данной очередности. Сначала члены семьи почившего: дети, супруг (супруга), родители. Далее по степени удаления родства.

Если нет претендентов на наследство из предшествующей очереди, в наследство будут вступать наследники следующей очереди. Наследники, входящие в одну очередь, получают имущество и блага почившего поровну.

Имеют право на наследство усыновленные (удочеренные) дети супруга, отчим и мачеха, в том случает если нет наследников из предшествующих очередей.

Потенциальные получатели наследства обращаются к нотариусу с иноформацией по вкладам ушедшего из жизни. Сначала нотариус принимает к рассмотрению заявления наследников первой очереди, если таковых нет — второй и так далее.

Установленный законом срок со дня кончины наследодателя (момент открытия наследства) составляет полгода. Этот период дается наследополучателям для заявлении на право наследовать.

После оформления свидетельства о праве на наследование по закону, наследополучатели предоставляют его в банковскую организацию, где был оформлен счет.

Кто имеет право на наследование по закону:

  • супруг (супруга) ушедшего из жизни;
  • родственники;
  • лица, находившиеся на иждивении почившего в день его кончины.

Кто наделен правом на обязательную долю в наследстве

Когда завещание отсутствует, имущество и прочие блага завещателя наследуются по закону на основании очередности наследования (ст. 1141 ГК РФ). Если почивший оформил завещание, то в любом случае согласно законодаательству РФ правом на обязательную долю наделены следующие категории лиц:

  • Несовершеннолетние, нетрудоспособные дети завещателя;
  • нетрудоспособные супруг (супруга), родители;
  • нетрудоспособные иждивенцы.

Как получить вклад

Если наследодатель оставил после себя завещание, близкие и родственники должны обратиться в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства. Нотариус выдаст свидетельство о праве на наследный вклад на основании завещания. Целесообразно уточнить в банке, не оставлял ли почивший вкладчик завещательного распоряжения, тогда получить наследный вклад значительно проще.

Если ни завещательного распоряжения, ни завещания почивший не оставил, родственникам придется обратиться к нотариусу для получения наследства (вклада и др. по закону). Для чего отводится законом срок 6 месяцев.

Порядок получения вклада

Важно! Наследование вкладов предполагает выделение банком на расходы, связанные с похоронами вкладчика, депозитных денежных средств, которые должны быть выданы лицу, при придъявлении им постановления нотариуса о возмещении затрат.

Перед обращением в банк наследополучателям требуется получить свидетельство о праве наследования у нотариуса.

Список необходимых документов:

  • паспорт;
  • банковскую карточку, договор, сберкнижку;
  • свидетельство о смерти вкладчика;
  • подтверждение росдственных связей (при оформлении наследства по закону);
  • завещание (если наследодатель оставил завещание).

Если в качестве наследника выступает иностранный подданый , он должен представить удостоверение личности и визу, переведенные на русский язык.

Порядок получения вклада в банковском учреждении:

  1. Необходимо подать заявление о правах нотариусу.
  2. Нотариус выдаст свидетельство о наследовании и составит список документации, чтобы получить денежные средства по вкладу.
  3. Свидетельство необходимо предоставить в банк.
  4. А также договор, сберкнижку, банковскую карточку.
  5. В банке проверят сведения о сбережениях и долгах умершего вкладчика, долгах наследников, которые затем передадут в нотариальное учреждение по месту проживания умершего.
  6. По истечении срока открытия наследства, можно обращаться в банк за получением денег.

Наследование вклада по завещанию

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vklad-po-nasledstvu-poryadok-polucheniya-osobennosti-i-rekomendatsii

Порядок наследования денежных банковских вкладов

Наследование денежных вкладов по закону

Наследование банковских вкладов осуществляется на основании общей процедуры правопреемства, но имеет свои особенности.

Нередко, этот процесс вызывает множество вопросов и сопряжен с соблюдением ряда формальностей и сбором определенных документов.

Кроме того, спровоцировать возникновение спорных ситуаций при наследовании может законное право вкладчика оформить завещательное распоряжение в банке при заключении депозитного договора. Поэтому если вы столкнулись с необходимостью получения вклада умершего родственника, не лишним будет ознакомиться с порядком наследования денежных вкладов.

Порядок наследования депозитов

Как и другое имущество, депозиты могут быть унаследованы в порядках, установленных действующими законами и нормативными актами:

  1. Наследование вкладов по закону в порядке очередности. Законодательство России предусматривает 8 очередей наследников. Первая – родители, супруги, дети. Претендовать на наследство могут родственники до 6 степени родства, в том числе иждивенцы наследодателя.
  2. По нотариальному завещанию. Наличие такого завещания не является гарантом, того, что наследник получит вклад в объеме, который в нем указан. Если у умершего родственника остались несовершеннолетние дети, иждивенцы или среди законных наследников есть лица, которые не имеют возможности в силу возраста или здоровья себя содержать самостоятельно, то завещание будет исполнено частично. Такие лица имеют право на 50% от суммы наследства, которую они имели бы при наследовании по закону.
  3. По завещательному распоряжению, составленному в банке. Этот порядок наследования характерен только для вкладов и регулируется статьей 1128 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ). Такое распоряжение оформляется бесплатно и не требует нотариального подтверждения. Оно распространяется на конкретный счет.

Особенности

К особенностям наследования вкладов в Сбербанке и других российских финансовых и кредитных организациях можно отнести следующее:

    • значение имеет дата составления завещательного распоряжения. Если оно подписано до 01.03.02 г., то для снятия вклада наследниками не требуется свидетельство от нотариуса;
    • если родственники умершего не в курсе о наличие, открытого на него вклада, банковское учреждение не обязано разыскивать новых владельцев. На основании статьи 1151 ГК РФ невостребованный вклад может в установленные законодательством сроки перейти в собственность государства;
    • если у родственников нет документального подтверждения того, что на имя умершего был открыт вклад, например, договора, но есть достоверные сведения о его наличии, нотариус имеет право запросить эту информацию у банка;
    • если вклад наследует супруг, то имеет значение дата его открытия. Если это совместно нажитое имущество, то оставшийся супруг получает половину, а остальные средства делятся поровну между наследниками;
    • если наследниками стали несовершеннолетние лица, то воспользоваться средствами они смогут по достижении совершеннолетия. Опекуны могут использовать эти деньги на их содержание, но только при наличии официального согласия службы опеки;
    • воспользоваться средствами (не более 40000 рублей) до истечения 6 месяцев со дня смерти наследодателя могут лица (наследники или посторонние) для организации похорон умершего. Такая возможность предусмотрена статьей 1174 ГК РФ. Для снятия денег необходимо постановление нотариуса;
    • депозиты, как и другое наследуемое имущество не облагается налогами. Но, вступая в наследство супруги, родители, дети, сестры и братья должны будут оплатить пошлину и нотариальные услуги в размере 0,3% от суммы (не больше 100000 рублей), а остальные наследники – 0,6% (не более 1000000 рублей);
    • наследники имеют право как забрать средства с вклада, так и оставить их на счете.

Процесс вступления в наследство и получение вклада

Чтобы получить причитающуюся вам по закону, завещанию или распоряжению долю нужно пройти определенные этапы наследования, то есть нужно принять наследство.

Открытие дела о наследстве

Процесс наследования начинается с открытия дела о наследстве. Это необходимо сделать в срок до истечения 6 месяцев со дня смерти родственника. Для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением к нотариусу. От вас потребуются следующие документы:

  • паспорт или документы, удостоверяющие личность;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • справка о прописке умершего (с последнего места проживания);
  • завещание, если есть;
  • банковские документы, например, договор об открытии депозитного счета – необязательно;
  • подтверждение родственных связей, если наследование банковского вклада происходит без завещания.

После этого происходит оформление, а по окончании 6 месяцев – выдача нотариусом свидетельства о праве на наследство, в котором будет указаны законные доли наследников в имуществе.

Если на момент открытия дела, наследники не имеют депозитного договора, но знают банк, где умерший родственник разместил средства, то нотариус может сделать запрос в это финансовое учреждение.

Если наследники не знают, в каком банке лежат деньги, то они могут обратиться в специализированную организацию по розыску вкладов.

Обратиться к таким специалистам стоит даже в том случае, если вы наверняка не уверены в существовании денежных вкладов, чтобы не потерять наследство.

Обращение в банк

После того, как прошел срок, отведенный законом на рассмотрение дела о наследстве, и нотариус выдал вам свидетельство, вы можете обратиться в финансовое учреждение, чтобы распорядиться, причитающейся вам долей средств.

В зависимости от ситуации в банке у вас потребуют следующие документы:

  • подтверждение права наследования по завещанию (свидетельство нотариуса);
  • свидетельство о праве на наследование по закону, если наследование денежного вклада происходит без завещания;
  • паспорт или документы, удостоверяющие личность наследника;
  • соглашение о разделе имущества с указанием долей (если наследников несколько);
  • нотариальное постановление о возмещении расходов на похороны (если средства снимаются для этой цели);
  • копия решения суда (если осуществлялся процесс признания права собственности).

После этого банк обязан выдать денежные средства наследникам согласно их долям.

Если на вас было оформлено завещательное распоряжение до 01.03.02 г., вам не нужно предоставлять свидетельство о праве на наследование, достаточно вашего паспорта, свидетельства о смерти клиента и банковского договора (желательно).

Необходимо отметить, что если на вклад или все наследуемое имущество оформлено нотариальное завещание уже после составления банковского распоряжения и наследуемое лицо изменено, то завещание отменяет полностью или частично действие распоряжения.

Возможные сложности при вступлении в наследство

Хотя, процесс вступления в наследство длительный, он достаточно понятен и налажен. Несмотря на это могут возникнуть частные случаи, которые многократно его усложняют. К ним можно отнести:

  • трения между наследниками и появление новых участников процесса;
  • несвоевременная подача заявления на открытие дела о наследстве, то есть вы подали заявление нотариусу после того, как с момента смерти наследодателя прошло более 6 месяцев;
  • банк отказал в выдаче средств по законным причинам.

В этих и других случаях, чтобы отстоять свое право на долю оставленного вклада, необходимо обратиться с исковым заявлением в суд. Это можно делать как в отношении всего наследуемого имущества, так и денежного вклада в частности.

Иск нужно подавать в районный суд и содержать он должен следующую информацию:

  • об участниках процесса (ответчика, истца, других лиц);
  • данные суда;
  • обстоятельства и суть дела;
  • прошение.

К иску прикладываются все документы, имеющие отношение к делу.

Вы сможете воспользоваться своим правом на наследование вклада, только с соответствующего решения суда.

Наследование зарубежных вкладов

Наследование таких депозитов сопряжено с определенными проблемами, которые обусловлены международными правовыми нормами. Внутренние законы разных стран отличаются, и выбор применимого права будет напрямую влиять на вашу долю и порядок вступления в наследство.

Например, различия могут быть в правах оставшихся супругов, возрасте наступления совершеннолетия и пр.

Но, основная проблема возникает с поиском депозита. Чтобы преодолеть этот этап максимально быстро нужно будет обратиться в специальные организации по розыску спящих счетов.

В зарубежных странах, так же как и в России есть практика перехода невостребованных вкладов в собственность государства. Так, например, в Швейцарии в 2020 году планируют ввести закон о передаче таких средств в казну, если их владелец или его наследники не давали о себе знать более 50 лет.

Таким образом, наследование вкладов осуществляется по стандартной процедуре, предусмотренной законодательством России, хотя и имеет свои нюансы. Все спорные вопросы или проблемные моменты урегулируются в суде. Этот процесс может занять достаточно продолжительное время, а знание особенностей поможет сократить этот период.

При этом не стоит забывать о сроках наследования и о законном праве государства забрать невостребованные средства в свою собственность. Не пренебрегайте своими законными правами на наследство.

Источник: http://expert-nasledstva.com/nasledovanie-bankovskix-vkladov/

Порядок наследования денежных вкладов

Наследование денежных вкладов по закону

Смотрите онлайн камеры всех стран по ссылке веб камеры мира онлайн

Цены на услуги адвоката по наследству
Наследование вкладов имеет ряд особенностей, требующих особого внимания. Наследственное право составляет один из основных разделов Гражданского кодекса РФ. По закону человек вправе оставить наследство в виде денежных сбережений в банке. После смерти родственника, наследники получают его текущие депозиты и деньги в любом отделении финансового учреждения.

Таким образом, происходит передача движимого, недвижимого и денежного имущества. Процедура принятия вкладов в наследство совпадает с получением обычного наследства. О том, как получить депозит по наследству без завещания и пойдет речь в нашей статье.

В Гражданском Кодексе отражены следующие варианты вступления в наследство:

  1. Завещание, заверенное нотариусом. Отсутствие завещания наследодателя не создает особых проблем. Но иногда в завещание не включаются дети до 18 лет и иждивенцы наследодателя, хотя они нуждаются в обеспечении после смерти родственника. В этом случае, суд учитывает важные обстоятельства и пересматривает круг лиц, включенных в завещание.
  1. Завещательное распоряжение. Ст. 1128 ГК РФ гласит, что наследодатель вправе оставить в банке завещательное распоряжение. Прописанные в нем условия подлежат исполнению сразу после смерти человека.
  1. Закон. По существующему законодательству РФ наследники разделяются на несколько категорий, но чаще всего наследство получают первые три. Главную ветвь наследников составляют супруг/супруга, сын/дочь и отец/мать наследодателя.

Следует отметить, что наследуемые банковские деньги не подлежат дополнительному налогообложению со стороны государства. При вступлении в наследство, родственники уплачивают госпошлину. Как правило, процентное соотношение пошлины к наследству не превышает 0,3%.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Задать вопрос юристу-консультанту в онлайн чате снизу справа

02

Горячая линия
8 800 350 33 86 (регионы РФ)
(Москва и МО)

03

Заказать обратный звонок (кнопка снизу слева), вам перезвонит юрист через 10 минут

Бесплатная консультация адвоката по наследству
Цены на услуги адвоката по наследству

Документы на получение денежного вклада по наследству

Посетив юриста, при себе нужно иметь следующий пакет свидетельств:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Если человек проживает за рубежом, то он может предоставить российскую визу или любой другой документ, удостоверяющий личность.
  3. Свидетельство о смерти вкладчика.
  4. Завещание или его копию (при наличии на руках).
  5. Свидетельства принадлежности к банку (сберегательную книжку, банковский акт или пластиковую карточку).
  6. Документы, подтверждающие родственную связь с наследодателем.

Рассматривая вопрос об отсутствии завещания на вклад умершего, следует упомянуть о нотариальном свидетельстве на право наследовать имущество по закону. Документ должен иметь официальное заверение нотариуса, без которого свидетельство не получит статус подлинного документа.

Срок на получение свидетельства составляет не более 6 месяцев с того момента, как стало известно об открытии наследства. Заверенный документ передается в банк, где наследодатель держал вклад или депозит.

Поправки к ГК РФ вступили в силу только в 2002 году. Соответственно, ранее действовали несколько иные принципы завещательного распоряжения в банке.

Вклад, основанный до 2002 года в сопровождении пояснительного документа, не нуждается в дополнительном заверении нотариусом. Наследодатель включал в завещание определенный круг лиц и прописывал суммы вкладов по выплатам после своей смерти.

Чтобы получить деньги, наследник должен предоставить все документы, за исключением свидетельства от нотариуса.

Наличие вклада в банке не означает, что он обязательно перейдет в руки наследников. Банк не обязан искать и уведомлять родственников вкладчика, так как обязался только хранить деньги на личном счету вкладчика. Ст. 1151 ГК РФ гласит, что при отсутствии своевременной передачи вклада наследникам, деньги поступают на баланс государства.

После получения права на вклад наследодателя, наследники вправе распоряжаться депозитами по своему усмотрению. Они могут снять вклад или оставить деньги на банковском счету.

Особенности наследования денежных вкладов

Рассмотрим несколько особенностей наследования вкладов умершего:

  1. Наследование счетов по сберегательной книжке. В соответствии с действующим законодательством, наследование денег на сберкнижке осуществляется на общих основаниях. Отдельно следует отметить получение компенсаций по сгоревшим вкладам начала 90-х годов. Как правило, компенсацию получают лишь родственники первой категории родства (супруги, дети, родители). Но зачастую деньги и не выплачиваются – все зависит от банка и конкретных размеров компенсаций.
  1. Сбербанк отвечает законодательным нормам РФ. По регламенту ГК, деньги по наследственным вкладам выдаются родственникам умершего по упрощенной процедуре. Дело в том, что Сбербанк располагает собственной базой вкладов и адресами физических лиц, создавшими депозитные счета. Соответственно, обращение в Сбербанк сулит оперативный поиск всех давнишних вкладов.

Наследование денежных средств и депозитов составляет упорядоченную процедуру, в состав которой входит соблюдение всех банковских и нотариальных тонкостей. Получить депозит умершего родственника можно в банковских учреждениях.

Нюансы наследования денежных вкладов

Все они согласованы с действующим законодательством РФ и выступают самостоятельными условиями:

  1. Завещательное распоряжение. Современные кредитные учреждения (например, Сбербанк) рекомендуют своим вкладчикам составлять завещательное распоряжение (наследство родственникам) на случай смерти. Документ имел самостоятельную юридическую силу до 2002 года и распространялся на категорию открытых вкладов.
  2. Срок давности на депозит. Любой денежный вклад имеет срок давности, в течение которого наследник имеет право забрать депозит, в случае предоставления соответствующих документов. Истечение срока давности переводит средства на счет банковских реквизитов.
  3. Документы. Даже при отсутствии документов на денежные средства, наследник имеет право обратиться к нотариусу по поводу открытия наследственного дела. Юрист делает запрос в банк и уточняет, имеется ли в кредитном учреждении денежный депозит на имя наследника. В дальнейшем, нотариус включает данные в папку с наследственным делом.
  4. Супруги. Совместно нажитое имущество по вкладу переходит к супругу лишь наполовину, а остальную часть банк делит между наследниками.
  5. Несовершеннолетние. Несовершеннолетние наследники умершего имеют право наследовать депозит только по наступлении 18 лет. До наступления совершеннолетия распоряжаться деньгами наследодателя могут родители или опекуны детей.

На ритуальные расходы

На основе ст. 1174 ГК РФ, наследники имеют право на досрочное получение денежного вклада умершего. В данном случае, снятые средства направляются на покрытие ритуальных расходов на похороны. Таким образом, срок выжидания 6 месяцев уже не действует. Банковский депозит может быть направлен на возмещение стоимости похорон или ухода за умирающим вкладчиком до его смерти.

Документы в банк на возмещение ритуальных услуг:

  1. официальную бумагу от нотариуса;
  2. сберкнижку или договор банка.

Максимальный размер досрочного снятия по вкладу не должен превышать 40000 рублей. Об этом четко прописывается в постановлении нотариуса, а превышение указанной суммы влечет за собой материальную ответственность.

Также следует упомянуть о полномочиях доверенных лиц вкладчика. При составлении бумаги о передачи им полномочий наследодателя, указанные лица вправе использовать средства по своему усмотрению. Как правило, часть вкладов, которые выдает банк, идет на погашение расходов по уходу за умирающим вкладчиком.

Петр Романовский, юрист Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Источник: https://advocate-service.ru/nasledstvo/nasledovanie-bankovskih-vkladov.html

Всё, что нужно знать о порядке наследования денежных вкладов, в том числе супругам при смерти одного из них

Наследование денежных вкладов по закону

Банковские вклады наследуются согласно общему порядку правопреемства. Порядок регулируется общими положениями ГК о наследстве, применяемыми к правам и обязательствам сторон. Это достаточно длительный процесс и имеет ряд особенностей.

Какое значение имеет тип денежного вложения?

Назначение вклада или счета не имеет значения для процедуры наследования. Граждане получают права на пенсионные, накопительные, сберегательные и другие финансовые инструменты без сокращений суммы выплат.

В течение какого времени после смерти вкладчика нужно вступить в наследство?

Заявления от наследоприобретателей принимают в нотариальной конторе в течение 6 месяцев со дня открытия дела о наследовании. Специалист оформит свидетельство, с которым граждане обратятся в финансовое учреждение.

Особенности при совместно нажитом имуществе (если умер один из супругов)

Согласно ст. 34 СК РФ если у покойного имелся официальный супруг, то накопленные финансы считаются частью общего имущества, нажитого совместными усилиями. Разделу подлежат вклады, когда на них есть законные претенденты. После присвоения мужем или женой своей доли остальное делится между наследниками первой очереди или нижестоящих, или по завещанию согласно воле.

По завещательному распоряжению

Составление распоряжения вкладами регулирует ст. 1128 ГК РФ и Постановление Правительства РФ № 351 от 27.05. 2002 г. Основные тезисы:

  • завещательное распоряжение оформляют в офисе банка, где открыт счет;
  • документ заполняет клиент лично, указывает дату составления и личные сведения, подписывает и передает на заверение уполномоченному специалисту учреждения;
  • законная сила распоряжения равнозначна нотариальной удостоверености и подлежит сохранению тайны завещания.

В этом случае вступают в наследство по общим правилам. Претенденты в течение 6 месяцев обращаются к нотариусу за разрешением, с которым обращаются в банк.

Действия банка после смерти вкладчика

Банковский депозит умершего переходит к наследнику в право пользования. Он может переоформить вклад на себя и закрыть, получив деньги, или по истечению срока действия договора забрать всю сумму.

  1. Счет умершего клиента остается открытым и проценты продолжают начисляться до момента обнаружения банком факта смерти (узнают из больницы, ЗАГСа).
  2. Банк не обязан искать наследоприемников и оповещать их о финансовых договорах.
  3. Если покойный был держателем карты, то ее вскоре заблокируют.
  4. Банк выплачивает деньги и закрывает счет, когда объявляются наследники.
  5. При отсутствии претендентов на депозит средства хранят до истечения срока давности, далее списываются в пользу государства на основании ст. 1151 ГК РФ как невостребованный.

С юридической точки зрения снимать или переводить куда-либо деньги с карты покойного нельзя, так как третьи лица не имеют права ею пользоваться. Но если держатель карты уверен, что никто другой не станет претендовать, то факт присвоения им денег не является противозаконным.

Спорные дела о досрочном снятии средств с карты решаются в суде с привлечением нотариуса и представителя банка. Обычно дело решается в пользу истца, которому возвращают неосновательно потраченные деньги.

Что происходит, если наследник не проинформирован?

Когда родственники ничего не знают о сбережениях покойного, они сообщают об этом нотариусу. Он делает официальный запрос в специализированные организации, которые занимаются розыском вкладов во всех банках. При необходимости делают запросы в иностранные финансовые учреждения.

Препятствующие факторы

Процесс вступления в наследство иногда усложняют и затягивают частные случаи:

  • конфликты между правоприемниками или появление новых лиц;
  • запоздалая подача заявления нотариусу, когда уже прошли 6 месяцев с момента смерти наследодателя;
  • банк отказывается раскрывать данные о вкладах клиента.

В таких случаях обращаются в суд с исковым заявлением на все имущество или только на денежную его часть. В иске указывают:

  • информацию о всех участниках процесса раздела наследства;
  • данные суда;
  • суть жалобы, обстоятельства, которые вынудили обратиться в суд;
  • итоговое прошение.

К заявлению прикладывают документы, которые относятся к делу.

Возможно ли получение денег заранее?

Наследники имеют право на получение части денежных средств из общей суммы в предусмотренных исключениях. Согласно ст. 1174 ГК РФ из денежных средств покойного выдаются суммы на:

  • оплату расходов, возникших при ведении наследственного процесса — охрана имущества, управление активами;
  • расходы на похороны, траты в связи с предсмертной болезнью;
  • оплата каких-либо издержек, связанных с исполнением завещания.

По требованию наследника нотариус выдает на его имя постановление для банка, дающее право на преждевременную выплату. Ее размер определяется общей фактической суммой понесенных затрат. Максимальный лимит — до 100 тыс. руб. Остаток средств будет разделен между наследниками по общим правилам.

Сумма на счете влияет на итоговый размер пошлины (нотариальный тариф). Размеры определяются правилами, описанными в ст. 333.24, 333.25 НК РФ:

  • Ближайшие родственники заплатят 0,3% от суммы вклада, но не более 100 тыс. руб.
  • Наследники следующих очередей отдадут 0,6%, что не будет больше 1 млн. руб.

Налоговое законодательство в ст. 333.38 предусматривает некоторые виды льгот при уплате пошлины.

Налог

Получение наследства в виде любых финансовых вкладов, как и любое другое имущество, налоговым бременем не облагается.

Пошаговая инструкция

Процесс передачи прав пользования счетов умершего клиента Сбербанка осуществляется по принципу правоприемности (ст.1112 ГК РФ), так как этот вид собственности относится к наследственной массе.

Статья 1112 ГК РФ. Наследство

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Общий порядок действий

Чтобы получить наследственные деньги, в течение полугода совершают следующие действия:

  1. Открывают дело о наследстве у нотариуса.
  2. Оформляют документы.
  3. Получают свидетельство о причитающейся доле.

Депозит получают одним из трех вариантов:

  1. Согласно воле покойного — завещание.
  2. Завещательное распоряжение.
  3. Согласно закону — деление общей суммы поровну на всех наследников.

Поиск депозита

Если наследники не имеют информации о конкретном отделении Сбербанка, то они просят нотариуса подать запрос или сами обращаются в организацию.

Сбербанк обязан дать ответ с информацией о состоянии вклада: размер, адрес и номер филиала, где был открыт депозит.

Нотариус за данную услугу может потребовать дополнительную плату. При самостоятельном розыске обращаются в любое отделение. Гражданин предъявляет свой паспорт, свидетельство о смерти вкладчика и праве на получение наследства и пишет заявление.

Ожидание ответа от банка занимает в среднем 30 дней. Но некоторые обстоятельства (территория поиска, давность открытия счета, его состояние) иногда уменьшают или увеличивают этот срок. Нотариус получит информацию за 1-2 дня.

Нотариусу предоставляют следующие бумаги:

  • паспорт лица, открывающего дело о наследстве;
  • свидетельство о смерти владельца депозита;
  • завещание, если есть;
  • документальное подтверждение родственных связей с усопшим (свидетельства о браке, рождении, усыновлении);
  • договор со Сбербанком, сберкнижка, пластиковая карта или иные документы.

Сроки

Со дня смерти владельца счета и до его передачи новому лицу проходит более полугода. Через 6 месяцев после подачи прошения и заверенных документов наследоприобретатель снова приходит в банк с теми же бумагами для переоформления счета.

Срок, пропущенный по уважительной причине, восстанавливают. Наследник просит разрешение у остальных участников дела, вступивших в права, или обращается в суд.

Как получить свидетельство?

В результате рассмотрения дела о наследстве, нотариус выдает признанным приемникам свидетельства о праве наследования.

Обращение в Сбербанк или иное учреждение

Банк требует следующие документы:

  • свидетельство о правах наследования для случаев наличия завещания или раздела финансов по закону;
  • договоры с банком, сберкнижка, пластиковая карта и иные документы;
  • копия свидетельства о смерти вкладчика;
  • паспорта наследников;
  • подтверждения о родственных связях : свидетельства о рождении, брака, усыновления;
  • нотариально заверенная копия завещания;
  • копия решения суда о признании права на наследство;
  • справка от нотариуса о возмещении расходов на погребение.

Сбербанк проверяет информацию 3-5 рабочих дней. При положительном решении вклады окончательно переходят в наследуемую часть. Выплаты производят согласно установленным свидетельством долям.

Если завещание составляли до 1 марта 2002 года, то подтверждение о праве не подается и нужны только основный документы.

Если житель другой страны претендует на вклад по завещанию, то данные его паспорта переводят и заверяют у нотариуса.

Банки отказывают передавать вклад покойного клиента в руки наследников по разным причинам:

  • счет под арестом или там нулевой баланс;
  • идет проверка подозрительных операций и по другим внутренним обстоятельствам.

Банк обязан выплатить деньги по свидетельству о праве на наследство, если нет противоречий закону. В противном случае наследник подает исковое заявление в суд на действия банка.

Особенности для зарубежных вложений

Нормативные акты другой страны определяют порядок наследования и размеры выплат банковских вкладов иностранными гражданами.

Трудности возникают при разном понимании законом возраста совершеннолетия, прав оставшихся супругов и многие другие нюансы. Поиск депозита — одна из основных проблем, но ее решают путем обращения в уполномоченную организацию по розыску счетов.

После решения всех спорных вопросов процедура передачи вкладов ничем не отличается от российского.

Вклады, находящиеся в зарубежных странах и невостребованные, почти всегда переходят в собственность государства.

Денежные вклады наследуют граждане или организации по завещанию, специальному распоряжению, составленному в банке, или по закону путем раздела на родственников до 8 очереди включительно. Если вклад открылся умершим супругом в браке, то половина суммы отходит мужу или жене.

https://www.youtube.com/watch?v=FVvcxPMAxfU

Банк не обязан искать родных покойного и уведомлять о состоянии счетов, их наличием претенденты должны поинтересоваться сами.

Важно не упустить время и в срок оформить свидетельство правопользования. В обязанность наследников входит предоставление достоверных данных и оплата госпошлины. Спорные ситуации с банком или недобросовестными наследниками решаются в суде.

Источник: https://nasledstvennoe-pravo.info/obshhee/vklady.html

Наследование денежных вкладов в случае смерти вкладчика

Наследование денежных вкладов по закону

Наследование денежных вкладов предполагает некоторые особенности, в отличие от наследования прочих видов имущества. Далее в статье мы поговорим, по каким правилам происходит наследование размещенных в депозитах денежных средств, какие сложности могут возникнуть при вступлении в наследство и как следует поступить в таких ситуациях.

Наследование банковских вкладов по закону, завещанию и завещательному распоряжению

В целом наследование денежных вкладов производится по общим правилам, установленным разд. V ч. 3 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), хотя имеется и своя специфика.

Наследование вклада может происходить по любому из следующих оснований:

  • По закону. Общие правила наследования (в т. ч. наследования банковских вкладов по закону) предусматривают 7 очередей наследования. При отсутствии наследников определенной очереди наследство переходит к наследникам последующей (ст. 1141 ГК РФ) и т. д.
  • Завещанию. В этом случае наследодатель сам выражает свою волю на распределение его имущества между определенными им наследниками (ст. 1119 ГК РФ). Если у наследодателя имеются не достигшие совершеннолетия или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг, родители или иждивенцы, данным лицам в обязательном порядке полагается наследство в размере не менее 50% доли, которая причиталась бы им, если бы они наследовали по закону (п. 1 ст. 1149 ГК РФ).
  • Завещательному распоряжению. Данный порядок наследования является специфическим, и в соответствии с ним наследодатель может распорядиться денежными средствами, размещенными во вкладах или на иных банковских счетах (ст. 1128 ГК РФ).

Наследуемое имущество, в т. ч. депозиты, не облагается налогами (п. 18 ст. 217 Налогового кодекса РФ). При этом наследнику нужно будет уплатить госпошлину за выдачу свидетельства о праве на наследство (подп. 22 п. 1 ст. 333.24 НК РФ):

  • 0,3% (максимум 100 000 руб.) от стоимости наследуемого имущества — наследникам первой очереди, а также полнородным братьям и сестрам наследодателя;
  • 0,6% (максимум 1 млн руб.) — прочим наследникам.

Что такое завещательное распоряжение

Наследодатель правомочен завещать свои денежные средства, размещенные во вкладах или на иных банковских счетах (ст. 1128 ГК РФ):

  • в общем порядке посредством оформления завещания;
  • путем оформления завещательного распоряжения (далее — ЗР).

ЗР по своей юридической силе приравнено законом к нотариальному завещанию.

Правила оформления ЗР определены постановлением Правительства РФ от 27.05.2002 № 351 (далее — постановление № 351). Так, ЗР:

  • оформляется бесплатно;
  • подписывается завещателем с указанием даты его составления;
  • может распространять свою силу сразу на несколько банковских счетов/вкладов, указанных завещателем, или только на один — по его распоряжению;
  • может содержать указание только на одного наследника или на нескольких с определением доли каждого из них (в противном случае денежные средства с вклада будут выданы каждому из них в равных долях);
  • не требует удостоверения нотариусом.

Завещатель может изменить или отменить ЗР одним из следующих способов (п. 23 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, далее — ПП ВС № 9):

  • составить новое завещание, если из его содержания очевидно, что его предметом выступили права на соответствующие денежные средства (например, в нем в качестве предмета наследования обозначены денежные средства, размещенные в банковском депозите (в т. ч. без конкретизации номера счета и названия банка) или в отношении прав на которые было совершено ЗР в банке);
  • составить новое ЗР, которое направляется в соответствующий банк;
  • оформить отдельное распоряжение на отмену ЗР.

Наследование вклада по завещательному распоряжению в банке

Наследование денежных вкладов, в отношении которых имеется ЗР, происходит в общем порядке наряду с прочими видами наследства. Данные средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство (п. 3 ст. 1128 ГК РФ).

Исключением являются ситуации, когда денежные средства, в т. ч. с вкладов, необходимы наследникам для надлежащей организации похорон завещателя. В этом случае они выдаются наследникам на указанные цели ранее 6 месяцев с даты открытия наследства (п. 3 ст. 1174 ГК РФ). Подробнее об этом мы поговорим дальше.

В случае смерти завещателя нотариус представляет в кредитную организацию запрос о подтверждении факта удостоверения конкретного ЗР сотрудником банка и факта его отмены или изменения (п. 13 постановления № 351).

ВАЖНО! Факт ненадлежащего исполнения банком, в котором было оформлено ЗР, своих обязанностей по ведению документооборота и хранению документов (в частности, п. 10 постановления № 351) не должен отрицательно сказываться на правах наследника.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/5ae4d8c0a936f461d512120f

Pro-ros-nasledstvo
Добавить комментарий